वैयक्तिक कर्ज कसे घ्यायचे: How to take a personal loan.

Digital Gaavkari
Durgaprasad Gharatkar

वैयक्तिक कर्ज कसे घ्यायचे याबद्दल मराठीत सविस्तर माहिती. कर्जाची प्रक्रिया, आवश्यक कागदपत्रे, व्याजदर आणि टिप्स जाणून घ्या. तुमच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी आजच योग्य कर्ज निवडा!

नमस्कार मित्रांनो, नमस्कार मंडळी! काय चाललंय तुमचं? आज आपण एका अशा विषयावर गप्पा मारणार आहोत जो आपल्या आयुष्यात कधी ना कधी उपयुक्त ठरतोच. होय, मी बोलतोय वैयक्तिक कर्जाबद्दल! मग ती स्वप्नातली परदेशी सुट्टी असो, घरातलं लग्न असो, मुलांचं शिक्षण असो, किंवा अचानक आलेली मेडिकल इमर्जन्सी, वैयक्तिक कर्ज तुमच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी एक उत्तम पर्याय आहे. पण प्रश्न आहे, वैयक्तिक कर्ज कसे घ्यायचे? कोणत्या गोष्टी लक्षात ठेवायच्या? आणि सगळ्यात महत्त्वाचं, असं कर्ज कसं घ्यायचं की तुम्हाला नंतर त्रास होणार नाही?

चला, दुर्गाप्रसाद घरतकरच्या स्टाईलने, जणू आपण गप्पा मारत असल्यासारखं, या सगळ्या प्रश्नांची उत्तरं शोधूया. हा लेख वाचून तुम्हाला वैयक्तिक कर्ज घेण्याचा आत्मविश्वास मिळेल आणि तुम्ही योग्य निर्णय घेऊ शकाल. तयार आहात ना? मग सुरू करूया!

वैयक्तिक कर्ज म्हणजे नक्की काय?

सर्वात आधी समजून घेऊया की हे वैयक्तिक कर्ज नक्की आहे तरी काय? सोप्या भाषेत सांगायचं तर, वैयक्तिक कर्ज म्हणजे बँक किंवा वित्तीय संस्थेकडून घेतलेलं असं कर्ज, ज्याचा वापर तुम्ही तुमच्या कोणत्याही वैयक्तिक गरजेसाठी करू शकता. घर खरेदी किंवा गाडी खरेदीसारखं याला कोणतंही ठराविक उद्दिष्ट नसतं. तुम्हाला नवीन फर्निचर घ्यायचं असेल, मुलांच्या शाळेची फी भरायची असेल, किंवा स्वप्नातली ती बाइक घ्यायची असेल, वैयक्तिक कर्ज तुम्हाला ती स्वप्नं पूर्ण करण्याची संधी देतं.

पण इथे एक गोष्ट लक्षात ठेवा, वैयक्तिक कर्ज हे असुरक्षित कर्ज आहे. म्हणजे यासाठी तुम्हाला कोणतीही मालमत्ता जसं घर किंवा गाडी गहाण ठेवण्याची गरज नाही. त्यामुळे बँक तुमचा क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न आणि परतफेडीची क्षमता यावर जास्त लक्ष देते. आता प्रश्न येतो, वैयक्तिक कर्ज कसे घ्यायचे? चला पुढे पाहूया.

वैयक्तिक कर्जासाठी पात्रता निकष

वैयक्तिक कर्ज घेण्यासाठी काही पात्रता निकष पूर्ण करावे लागतात. बँक किंवा वित्तीय संस्था तुम्हाला कर्ज देताना खात्री करते की तुम्ही ते कर्ज परत करू शकाल. त्यामुळे खालील गोष्टी तुमच्याकडे असणं गरजेचं आहे:

वय: तुमचं वय 21 ते 60 वर्षांदरम्यान असावं. काही बँका 65 वर्षांपर्यंतही कर्ज देतात, पण हे बँकेच्या धोरणावर अवलंबून आहे

उत्पन्न: तुमचं मासिक उत्पन्न किमान 15,000 ते 25,000 रुपये असावं. काही बँकांना यापेक्षा जास्त उत्पन्नाची अपेक्षा असते.

क्रेडिट स्कोअर: तुमचा क्रेडिट स्कोअर 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त असावा. चांगला क्रेडिट स्कोअर म्हणजे बँकेचा तुमच्यावर विश्वास वाढतो आणि कमी व्याजदर मिळू शकतो.

नोकरी किंवा व्यवसाय: तुम्ही नोकरी करणारे असाल (खासगी किंवा सरकारी) किंवा स्वतःचा व्यवसाय करत असाल, तर कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त असते.

कागदपत्रे: आधार कार्ड, पॅन कार्ड, बँक स्टेटमेंट, पगारपत्रिका आणि निवासाचा पुरावा यासारखी कागदपत्रे हवीत.
जर तुम्ही या निकषांना पात्र असाल, तर वैयक्तिक कर्ज घेणं सोपं होईल. पण जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असेल, तर काळजी करू नका, मी तुम्हाला पुढे काही टिप्स देईन ज्या कर्ज मिळवण्यात मदत करतील.

वैयक्तिक कर्ज घेण्याची प्रक्रिया

आता आपण मुख्य मुद्द्यावर येऊया – वैयक्तिक कर्ज कसे घ्यायचे? ही प्रक्रिया खूप सोपी आहे, पण योग्य पावलं उचलणं गरजेचं आहे. चला, टप्प्याटप्प्याने समजून घेऊया:

तुमच्या गरजा आणि बजेट ठरवा

कर्ज घेण्याआधी तुम्हाला किती पैशांची गरज आहे, हे ठरवा. तुम्हाला 50,000 रुपये हवे आहेत की 5 लाख? याचा विचार करा. कारण जास्त कर्ज घेतलं तर जास्त व्याज द्यावं लागेल, आणि कमी कर्ज घेतलं तर गरजा पूर्ण होणार नाहीत. त्यामुळे बजेट आणि कर्जाची रक्कम ठरवा.

बँका आणि वित्तीय संस्थांचा शोध घ्या

आजकाल अनेक बँका आणि NBFC वैयक्तिक कर्ज देतात. SBI, HDFC, ICICI, Bajaj Finance, Tata Capital यासारख्या संस्था लोकप्रिय आहेत. प्रत्येक बँकेचे व्याजदर, प्रोसेसिंग फी आणि कर्जाची मुदत वेगवेगळी असते. त्यामुळे 3-4 बँकांचे पर्याय तपासा आणि तुलना करा.

ऑनलाइन अर्ज करा

आजकाल वैयक्तिक कर्ज घेणं खूप सोपं झालं आहे. तुम्ही बँकेच्या वेबसाईटवर किंवा अॅपवर जाऊन ऑनलाइन अर्ज करू शकता. फक्त तुमची माहिती (नाव, उत्पन्न, कर्जाची रक्कम) भरावी लागेल. काही बँका प्री-अप्रूव्हल ऑफरही देतात, जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल तर.

कागदपत्रे सादर करा

कर्जासाठी अर्ज केल्यानंतर काही कागदपत्रे सादर करावी लागतील. यामध्ये आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पगारपत्रिका, बँक स्टेटमेंट आणि निवासाचा पुरावा यांचा समावेश आहे. काही बँका डिजिटल कागदपत्रे स्वीकारतात, त्यामुळे बँकेत जाण्याची गरज नाही.

कर्ज मंजुरी आणि वितरण

तुमचा अर्ज आणि कागदपत्रे तपासल्यानंतर बँक कर्जाला मंजुरी देते. सर्व काही ठीक असेल, तर कर्जाची रक्कम तुमच्या बँक खात्यात 24 ते 48 तासांत जमा होते. काही बँका यासाठी 7 दिवसांपर्यंत लागू शकतात.

वैयक्तिक कर्जाचे प्रकार

वैयक्तिक कर्जाचे काही प्रकार असतात, जे तुमच्या गरजेनुसार निवडू शकता:

लग्नासाठी कर्ज: लग्न हा मोठा खर्च असतो. लग्नासाठी वैयक्तिक कर्ज घेऊन हा खर्च भागवू शकता.

मेडिकल इमर्जन्सी कर्ज: अचानक उद्भवलेल्या वैद्यकीय खर्चासाठी हे कर्ज उपयुक्त आहे.

शिक्षणासाठी कर्ज: मुलांच्या शिक्षणासाठी किंवा स्वतःच्या उच्च शिक्षणासाठी कर्ज घेता येतं.

सुट्टीसाठी कर्ज: परदेशात सुट्टीसाठी जायचं असेल तर वैयक्तिक कर्ज हा चांगला पर्याय आहे.

घराच्या नूतनीकरणासाठी कर्ज: घर सुधारण्यासाठी किंवा नवीन फर्निचरसाठी कर्ज घेता येतं.

वैयक्तिक कर्जाचे व्याजदर आणि खर्च

वैयक्तिक कर्ज घेताना व्याजदर हा महत्त्वाचा मुद्दा आहे. भारतात वैयक्तिक कर्जाचे व्याजदर 10% ते 24% पर्यंत असतात. हे व्याजदर तुमच्या क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न आणि बँकेच्या धोरणावर अवलंबून असतात. याशिवाय, खालील खर्चांचाही विचार करावा लागेल:

प्रोसेसिंग फी: कर्जाच्या रकमेच्या 1% ते 3% इतकी फी आकारली जाते.

प्री-पेमेंट शुल्क: कर्ज लवकर फेडलं तर काही बँका अतिरिक्त शुल्क आकारतात.

विलंब शुल्क: EMI वेळेवर न भरल्यास दंड आकारला जातो.

म्हणूनच, कर्ज घेण्याआधी बँकेच्या अटी आणि शर्ती नीट वाचा. कमी व्याजदर हवा असेल, तर क्रेडिट स्कोअर सुधारा आणि जास्तीत जास्त बँकांचे पर्याय तपासा.

वैयक्तिक कर्ज घेताना या गोष्टी लक्षात ठेवा

वैयक्तिक कर्ज घेणं सोपं आहे, पण काही गोष्टींची काळजी घ्यावी लागते. खाली काही टिप्स आहेत ज्या योग्य निर्णय घेण्यास मदत करतील:

तुमची परतफेडीची क्षमता तपासा

कर्ज घेण्याआधी मासिक बजेट तपासा. तुम्ही दरमहा किती EMI परवडू शकता? तुमच्या उत्पन्नाच्या 30-40% पेक्षा जास्त EMI असू नये, नाहीतर आर्थिक ताण येऊ शकतो.

क्रेडिट स्कोअर सुधारा

कमी क्रेडिट स्कोअर असेल, तर आधी तो सुधारण्याचा प्रयत्न करा. वेळेवर बिल भरा, क्रेडिट कार्डचं बिल थकवू नका आणि अनावश्यक कर्ज टाळा.

बँकांची तुलना करा

वेगवेगळ्या बँकांचे व्याजदर, प्रोसेसिंग फी आणि कर्जाची मुदत तपासा. ऑनलाइन टूल्स वापरून बँकांची तुलना करू शकता.

कर्जाची मुदत निवडा

कर्जाची मुदत जास्त असेल तर EMI कमी असेल, पण जास्त व्याज द्यावं लागेल. त्यामुळे गरजेनुसार मुदत निवडा.

फसवणुकीपासून सावध रहा

काही फसव्या कंपन्या कमी व्याजदराचं आमिष दाखवतात. अशा कंपन्यांपासून सावध रहा आणि विश्वासार्ह बँक किंवा NBFC कडून कर्ज घ्या.

वैयक्तिक कर्जाचे फायदे आणि तोटे
फायदे

कोणतीही गहाण नाही: वैयक्तिक कर्जासाठी मालमत्ता गहाण ठेवण्याची गरज नाही.

त्वरित मंजुरी: आजकाल कर्जाची प्रक्रिया खूप जलद आहे.

लवचिक वापर: कर्जाची रक्कम कोणत्याही गरजेसाठी वापरू शकता.

सोपी प्रक्रिया: ऑनलाइन अर्ज आणि कमी कागदपत्रांमुळे प्रक्रिया सोपी आहे.

तोटे

जास्त व्याजदर: इतर कर्जांच्या तुलनेत वैयक्तिक कर्जाचे व्याजदर जास्त असतात.

क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम: EMI वेळेवर न भरल्यास क्रेडिट स्कोअर खराब होऊ शकतो.

अतिरिक्त शुल्क: प्रोसेसिंग फी आणि इतर शुल्कांमुळे कर्जाचा खर्च वाढतो.

वैयक्तिक कर्जाबद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

वैयक्तिक कर्ज किती रकमेचं घेता येतं?

वैयक्तिक कर्ज 50,000 रुपयांपासून 50 लाख रुपयांपर्यंत घेता येतं. हे तुमच्या उत्पन्नावर आणि बँकेच्या धोरणावर अवलंबून आहे.

कर्जाची परतफेडीची मुदत किती असते?

साधारणपणे 1 ते 5 वर्षे, पण काही बँका 7 वर्षांपर्यंत मुदत देतात.

कमी क्रेडिट स्कोअर असतानाही कर्ज मिळू शकतं का?

होय, पण जास्त व्याजदर द्यावा लागेल. काही NBFC कमी क्रेडिट स्कोअरवर कर्ज देतात.

वैयक्तिक कर्ज घेण्यासाठी किती वेळ लागतो?

कागदपत्रे पूर्ण असतील तर 24 तासांपासून 7 दिवसांपर्यंत कर्ज मिळू शकतं.

वैयक्तिक कर्ज घेण्यासाठी टॉप बँका आणि NBFC

खाली काही विश्वासार्ह बँका आणि NBFC ची यादी आहे, ज्या वैयक्तिक कर्ज देतात:

SBI (State Bank of India): कमी व्याजदर आणि लवचिक EMI पर्याय.

HDFC Bank: जलद प्रक्रिया आणि ऑनलाइन अर्ज सुविधा.

ICICI Bank: प्री-अप्रूव्हल ऑफर आणि आकर्षक व्याजदर.

Bajaj Finance: कमी कागदपत्रे आणि त्वरित कर्ज मंजुरी.

Tata Capital: लवचिक मुदत आणि कमी प्रोसेसिंग फी.

वैयक्तिक कर्ज घेताना टाळाव्या लागणाऱ्या चुका

जास्त कर्ज घेणं: गरजेपेक्षा जास्त कर्ज घेऊ नका.

अटी वाचण्यात चूक: कर्जाच्या अटी आणि शर्ती नीट वाचून घ्या.

EMI ची वेळ चुकवणं: यामुळे क्रेडिट स्कोअर खराब होऊ शकतो.

एका बँकेवर अवलंबून राहणं: अनेक बँकांचे पर्याय तपासा.

निष्कर्ष

मित्रांनो, वैयक्तिक कर्ज हे तुमच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे, पण ते घेताना काळजी घेणं गरजेचं आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न आणि परतफेडीची क्षमता यावर लक्ष द्या. योग्य बँक निवडा, अटी नीट समजून घ्या आणि बजेटनुसार कर्ज घ्या. या गोष्टी लक्षात ठेवल्या तर वैयक्तिक कर्ज तुमच्यासाठी त्रासदायक न होता, एक चांगला आधार ठरेल.

तुमच्या मनात काही प्रश्न असतील तर खाली कमेंट करून नक्की विचारा! मी तुम्हाला शक्य तितकी मदत करेन. आणि हो, हा लेख आवडला असेल तर मित्र-मैत्रिणींसोबत शेअर करायला विसरू नका. धन्यवाद, आणि पुन्हा भेटूया!